最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年10月21日发布并实施《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)。《意见》第一条规定:违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。
刑法第二百二十五条规定了“情节严重”与“情节特别严重”两档量刑幅度。该《意见》第二条明确了非法放贷行为达到“情节严重”与“情节特别严重”的数额、数量的起点标准;第三条明确了违法放贷数额、数量接近起点标准时的认定方法和情形;《意见》第七条特别规定了黑恶势力非法放贷的数额、数量认定标准;《意见》第五条明确了违法放贷数额的认定方法。综合以上四条规定,在此以图表形式简要直观地展示本次《意见》对非法放贷认定为非法经营罪的数额、数量认定标准。
非法放贷情形 | 个人 | 单位 |
200万元以上 | 1000万元以上 | |
一般160万元以上 | 一般800万元以上 | |
100万元以上 | 500万元以上 | |
80万元以上 | 400万元以上 | |
80万元以上 | 400万元以上 | |
一般64万元以上 | 一般320万元以上 | |
40万元以上 | 200万元以上 | |
32万元以上 | 160万元以上 | |
50人以上 | 150人以上 | |
一般40人以上 | 一般120人以上 | |
25人以上 | 75人以上 | |
20人以上 | 60人以上 | |
非法放贷情形 | 个人 | 单位 |
1000万元以上 | 5000万元以上 | |
一般800万元以上 | 一般4000万元以上 | |
500万元以上 | 2500万元以上 | |
400万元以上 | 2000万元以上 | |
400万元以上 | 2000万元以上 | |
一般320万元以上 | 一般1600万元以上 | |
200万元以上 | 1000万元以上 | |
160万元以上 | 800万元以上 | |
250人以上 | 750人以上 | |
一般200人以上 | 一般600人以上 | |
125人以上 | 375人以上 | |
100人以上 | 300人以上 | |