银行就是干存、贷业务的。
低价吸纳存款，再以高价贷款出去。
赚的就是利率差。
大家都在银行都存过钱：
活期利率：0.3%。
对投资者来说，收益可以忽略不计。
定期存款：目前执行的是，
1年期为1.75%（整存整取）。
5年期为2.75%（整存整取）。
当然，具体的存款利率，每家银行有权自己调整。
大家也普遍在银行贷过款：
房贷就是最大贷款项。
目前房贷执行的是LPR利率+上下浮动。
我们按首套房上浮15%的标准来计算：
目前5年期及以上的房贷利率：4.65%*(1+15%)=5.35%。
重点来了：
我们假定银行通过支付5年期存款的成本2.75%，赚取5.35%的收益，
银行是不是获得5.35%-2.75%=2.6%的净收益呢？
如果存、贷规模都是100万，银行运行20年，
是不是只赚了100*2.6%*20=52万呢？
也许你会说：“银行还蛮良心的，资金价差才2.6%，赚得不多耶。”
如果你一定要这么想，那就tooyoungtoosimple了。
也许你还会反驳说：“你看，这存、贷利率，不都是银行明码标价的吗？”
事实上，银行给你看到的，只是表象。
银行存款利率对外报价2.75%。
表象：100万存入银行，5年后取出时，除去本金的100万后，获得100万*2.75%*5年=13.75万利息。
如果是20年，每过5年本息继续投资。20年后，除去本金的100万后，总共获得利息：674193元。
真相：
1）你的真实收益，年化利率：2.61%。（<2.75%）
2）你的100万及利息，一直在银行那放了20年。
银行房贷，对外报价5.35%。
表象：从银行贷款100万，贷款20年，每个月等额本息还款：6794.43。
20年下来，扣除贷款本金100万后，总共偿还利息：630663元。
真相：
1）你的真实资金成本，年化利率：5.48%。（>5.35%）
2）你的100万及利息，20年期间不断回流银行。
如果期间不回流银行，20年后一次性还给银行本息，扣除贷款本金100万后，总共偿还利息：1908454元。
我们再把这个案例说得更透彻一点：
假如银行存款利率也是5.35%,
20年后，除去本金的100万后，银行总共支付利息：1581023元。
而银行贷款利率5.35%，
20年后，除去本金的100万后，银行总共收到利息：1908454元。
银行存、贷利率相等的情况下，表面上不赚钱，但实际上还能获得不错的利息差收入。
当然，银行赚的一定是存款人和借款人的钱。
即使给你的存、贷利率一模一样，被坑的一定是你。
小结一下：
银行对外报价的存、贷利率，只是表象。
投资者在自己的理财活动中，一定要擦亮眼睛，了解自己的真实利率。
