这两天最火的莫过于“蚂蚁金服”要上市的消息了大多数的媒体都把蚂蚁金服旗下的两大产品作为饭后讨论的谈资，很多人更是把焦点都对准了整个行业特别是新起来的微信分付，有人说尽管微信分付的体量也很大但是却也不那么稳定，但是不管怎样事实就是这样；
自蚂蚁的高层管理人员被约谈之后，蚂蚁上市泡汤已成定局，更是引发了金融借甚至是整个行业的一个地震而我们目前最为熟悉的分付、小鹅花钱、白条等产品他们的钱到底是哪里来的呢？它们又是一个怎么样的运作模式？哪家平台真正能称得上是良心产品呢？
分付运作流程
首先其实分付只是一个信用消费服务平台借靠在微信里面而实际上对接的资金平台是属于微众银行，微众银行把所有的用户和资金方作为一个桥梁连接起来，所以你所使用的分付实际上相当于是在使用微众银行的钱，它负责给你垫付你的资金但是如果后期用户体量增加自己一家吃不下这么大的梁就需要向其他渠道例如ABS甚至是银行贷款来为用户提供资金了，虽然说这个模式聊起来很简单，但是实操起来还是很难的。
前面我们说到了，分付是主要资金分为自身的资金和其他资金，而对于这种大的平台而言，自有资金完全满足不了庞大的用户使用，每个用户都需要你垫自然吃不消，前几天注明金融领域人表示几千亿花呗借呗的钱从哪里来的言论可谓让大家大开眼界，几十亿资本金搞到了几千亿，这背后正是ABS的功劳。
到底是才算得上是良心产品？
根据目前分付的数据介绍，截止至2020年9月30号，分付的日利率最低为万分之2而其他同类平台的日利率为万分之4，一般而言分付用户可以在任何时候提前还款，并通常无罚息。因为分付没有服务费、分期手续费所以绝大部分的用户实际上承担的利率都会要低一些特别是相对于银行贷款的基准利率4.9%，分付款利率真的不算高了，而不同的用户利率差异比较大，一般在日利率万分之三至万分之六不等，这需要根据个人的支付分来评估。
相信经过这次的谈话，未来微信分付在自己的业务上面估计会有很大的调整，但是总方向还是会朝着实体行业作为首要的服务对象。
