20万元去银行存定期，最合算的期限是3年期。为什么呢？我们看一项投资理财是否划算，不能单单考虑利率收益这一个指标因素，从财务投资理论去分析，除了利率收益因素外，还要考虑机会成本和资金流动性这两个重要因素。 机会成本是什么？简单来说，取舍选择所付出的成本。机会成本并不是实际发生的成本，而是一种有限的资源，当你选择某一项而放弃另一选项时，由于选择而丧失掉的将其用与另一项时的最高收益，也就是为了得到某种东西而所要放弃另一项东西的最大价值。 目前大部分银行三年期和五年期存款的基准利率是2.75%，但是具体各银行挂牌执行利率均有所上浮，上浮的幅度约在30%到55%不等，但最高也就是4.5%，而实际中我们普通储户三年期和三年期执行的利率基本上没有什么差距，利率高的只是一些地方银行，如果在收益相差不大的前提下，储户会多付出两年的机会成本，这显然不是一笔划算的投资理财。 举个例子：以工商银行为例，其2年期利率为2.25%，3年和5年均为2.75%。本金100万元，如果全部存5年，本息合计=1000000+1000000*2.75%*5=1013750元。如果选择3+2年的模式，则前3年利息=1000000*2.75%*3=8250元，2年本息=1008250+1008250*2.25%*2=1010510元，两者相差=1013750-1010510=3240元，就是说机会成本是3240元，如果是1000万元本金机会成本就是32400元。 但是，如果是100万元可能差别就会比较大，因为超过20万元后可以购买大额存单。最新的大客存单的利率挺高的，如交行能达到4.13%,我们看看先存3年,然后再存2年是多少利息?具体算一下,100万按照利率4.13%，3年到期本息101.239万，然后再存3年，2年后本息102.075万元。与上面例子相比较,机会成本=102.075-1013750=7002元，所以说，选择3年期的存期比按5年期的存款更划算。 综上所述，机会成本很重要，在判断一项投资理财方案是否合理或更划算，不能单单考虑利率的高低，还要考虑资金的流动性、回报年限等，更重要的是要考虑机会成本，这样才能更准确的去选择最优的投资理财方案。所以说，如果20万元存成银行定期，三年期是最合算的。
