很明显，这又是一位半灌水叮当响的投保人，自以为弄明白了这份保险，实际上就是“十窍通九窍，一窍不通”。 姑且不论这份分红型终身重疾险是否好，加上这个问题提问时间大概也有1年左右了，这儿纠正一下题主的一些错误认知！！ 1、题主说“要还在百年后才能拿到保险金”！ 题主自己都说了，给孩子买的是“终身型重疾险”，顾名思义保险期限是“终身”！ 依据题主提供的保费，以及产品结构，我们可以猜测到这份保险，组成包括“终身重疾险、终身寿险、分红险”三块主要内容。 其中，终身重疾险意思就是从孩子投保起，多久得了合同约定的重疾，就多久赔约定的重疾保额。 终身寿险就是死亡后赔付的保险金，同样是多久死亡多久赔，保险公司在合同上写到100多岁也并没有毛病，难道保险公司写到30岁？让孩子30岁死亡？并不现实也不可能！ 分红险，专门负责分红的险种，这儿暂且不谈。 综上，我们可以看到，题主说的“百年后拿保险金”其实就是“终身寿险保险金”。 保险金是什么？保险金是被保人遇到了保险约定的风险事故后，保险公司按合同约定赔的钱。所以，孩子的终身型保险在“百年之后才赔保险金”，这难道不对？想要孩子成年后就拿到保险金？那不是诅咒孩子成年就死么？ 因此，我们说这位母亲是不懂装懂乱弹琴没有毛病！ 2、提前拿钱 这位母亲的脑袋里其实装着一个想法，那就是过几十年后，就可以拿回一笔钱。这样保障了几十年，没灾没害平平安安，领会一笔钱做点儿其它的也完全没问题。 这是很多人买保险的想法！这是可以实现的！ 买这种终身型保险，过几十年没灾没害，拿一笔不低于保费的钱养个老是没问题的，只不过需要这样操作： ①各位需要了解一个新的概念“现金价值”，这是很多保险合同中会出现的一个词语，简单的说就是“退保金”，现金价值就是我们买的合同，退保时候能拿到手的退保金。这个和“保险金、保额”是有本质的区别。举例，某人买了用1万买了50万重疾，那么1万就是每年缴纳的保费，50万就是得了重疾险约定病时候赔的保险金，如果某人被别人忽悠说这份保险不划算，然后脑袋一热就去退保，结果保险公司只退1000块，这1000块就是现金价值。 ②终身型保险的现金价值是一直持续上涨的，一般来说不带分红功能的终身型重疾保险（身故+重疾），通常会在投保后30年-40年左右，现金价值能够达到已交全部保费的情况。如果带有分红，则会提前并最后超越保额，这个时间就比较长了。如同本问题的题主情况，只要保险合同的现金价值超过了已交保费，随时可以退保拿现金价值，而不是非要等到被保人死亡拿身故保险金。 ③还有一种返还保费型保险，投保时候约定在60岁或者65岁或者其它年龄时候，被保人健在则返还已交的全部长险保费。保险公司开发这种保险，完全就是为了满足“返保费”一族的心态，然而这种保险的保费贼贵。举例，同一个人买不赔身故的纯重疾险（终身型）50万保额，一年可能要5000多；如果买带有身故（寿险）的重疾险，则一年可能要1.2万；如果要带有分红功能，一年大概1.5万；如果买带有65岁返还保费的重疾险，则可能要1.8万。说白了，舍不得保费，就要掏更多的保费，算计来算计去最后能算过保险公司？天真了。 不想写太多，最后只想说一下：不建议自己研究自己的保险，互联网时代，完全可以多联系几个不同公司、不同属性的保险从业帮你分析一下保单，远比自己瞎蒙、瞎猜、瞎琢磨靠谱多了。
