仅有极少数情况下理财产品亏损银行会担责，而大多数情况下的理财产品亏损银行是不用担责的。 01银行理财产品为何会亏损？ 资管新规落地之前，银行理财产品多是“保本保息”型，并且将其写进了产品招募书中。不过在资管新规之后，银行打破刚兑，发行的多是“非保本浮动利率”的理财产品，虽然可能产品投资方向并没有变，但是产品招募书中的内容有改变。从风险的角度上来说，客户承担的风险是要增加了的。 PR1、PR2级别的理财产品安全性是比较高的，但是毕竟不再承诺保本保息，那么还是存在亏损的情况的。例如在今年5-7月，债券市场出现大面积的回调，导致超过200只理财产品出现了本金亏损的情况。 02什么情况下银行需要担责？ 一般来说PR1、PR2级别的理财产品出现亏损的可能性很小，但是如果出现了亏损银行会不会担责呢？大多数情况下银行是不会担责的，因为投资本身就是存在风险的，亏损也比较正常；不过也存在少数情况银行会承担责任。 第一：银行违规销售。在资银行信息港向存在风险的产品前，都会有一个风险承受能力评估，只有客户的风险承受能力达到相应的风险等级才能购买该理财产品。但是也存在极少数的理财经理为了销售业绩，选择一些不那么光明正大的手段让客户的风险承受能力“达到标准”。如果是这种情况，并且能够找到证据（有点困难），那么最后银行是需要担责的。 第二：银行违规操作。一般在产品的招募书或者合同中就会标明资金的投资方向，但是也存在少数的银行会不按照相关的条例进行投资（央行就对好几家银行的这种情况罚过款）。这种情况下出现的亏损，银行是需要担责的。 03如何去选择合适的理财产品？ 在理财投资的过程中，很多人都看中产品的收益而从来都不会去考虑产品的风险，这是非常危险的。所以在我们购买银行理财产品的过程中一定要注意几点： 第一：个人的风险承受能力是否和产品相匹配。不要看上了更高的收益而忽略了风险，最后亏损的时候也怨不得别人，所以一定要认真地做风险承受能力评估。 第二：看清产品的发行方。大多数银行销售的理财产品不会仅仅是自家发行的，还会有一些代销的产品，如果银行没有误导购买，那么这些代销产品出现亏损银行也是不会负责的。 第三：学会看懂产品合同（招募书）。不管是发行方还是投资方向，在产品合同（招募书）中都会清晰的表现出现，并且还会有相关的风险提示。在理财的过程中一定要清楚资金的投向，不然亏了都没地说理。 综上：如果银行没有违规销售、违规操作，理财产品亏损属于正常的投资风险导致的亏损，那么银行是不会担责的。在我们购买理财产品时就应该要明白投资是会存在风险的，你看中了别人的收益，也要承担相应的风险。
