近日，有个用户向我们倒苦水，表示自己因为家庭原因手头急缺钱，亲戚朋友都借遍了，无奈想申请贷款解决问题，没想到问了很多机构，都无法为他提供贷款，这是什么原因呢？我们了解了一下基本的情况，发现最大的问题出在这里。
用户小王是一个普通的上班族，按道理有稳定的单位和工作，就算名下没车、没房的话，也应该可以凭信用申请贷款，可是我们看了一下他的征信报告，发现了有几个“致命”的地方。
1、逾期记录
小王征信报告上有逾期记录，并不是简单的逾期，而是至少有一笔逾期时间超过90天以上的记录，他自己毫不知情，原来是办理了信用卡，开通后一直没使用，没想到产生了年费，银行的通知没收到，导致逾期后变成了呆账，现在正醒目的躺在他的征信报告内，以红字的形式呈现。
总结：这种特殊情况，可以收集相关证据找银行协商，尽快还清欠款，看是否有办法消除，如果没有的话，只能等待五年后自然清除。
2、透支额度太高
小王办理了几张信用卡，为了解决资金问题，所以通过倒卡来透支，造成了每月额度都是满负荷的，如果借款人的额度透支的过于多，那么银行就会认为借款人最近较为缺钱，会有一定的风险。
3、查询次数
为了贷款、申卡，小王频繁的申请各大平台的信贷产品，导致查询记录上密密麻麻全是信用卡审批、贷款审批，这类“硬查询”对征信是有影响的，一方面涉嫌多头借贷，另一方面银行会认为你申请多，下款少，肯定是资质有问题。
