废话不多话,有图有真相,哈哈(想要提前还贷,是发现公积金账户里正好有个2-3万,所以想尝试一下能否提前还贷,提前还贷后是否划算等)!
我选择的提前还贷的方式是:提前还部分贷款,每月还款金额不变,缩短还款年限
一共提前还了2万零100元整,事后我查了一下,一共缩短了好几年(3年左右吧),可能因为我的贷款年限比较长(30年)的原因,细细盘算了一下,3年的利息至少一年得有8-9千或1万不算过分吧,相当于3年至少节省了2-3万元之间的利息,这样看还是比较可观的呀!那为什么网上这么多公知都积极倡导,千万不要提前还房贷呢?我总结了一下,他们大概主要是以下几方面的观点:
1、房贷是目前能够用到的最划算的金融工具
房贷时间久(15,20,25,30年)哪里也搞不到能借你这么久钱项目了吧,承认吧
房贷利息低(公积金贷款利率是3.25%,商业贷款的基准利率是4.9%),首套房有的时候政策好还有优惠,当年7折,8.5折这类贷款,性价比不要太高,当然现在普遍是上浮利率,所以你们当年拿到打折了贷款利率,偷偷笑吧,还提前还款。。。
2,以贷养房(换句话说,贷款利息很多,但未必全是你来还)
这句话怎么讲呢,比如你5年前买了婚房,现在娃儿大了,要买学区房,怎么办呢,卖掉置换是个办法,这个时候房价可能上涨了(赚到的),另外你可能才只还了5-6年贷款,后续房子就卖掉了,说白了你就拿了很少一部分的首付和定期还了一些贷款,就享受到了所有房子的价值,它不香吗?哈哈,满屏香气飘了飘了
3,人民币贬值是大趋势,通胀减轻了实际上的债务痛感
这个不必多说,说白了就是钱会越来越不值钱,最简单的就是你想一下10年前你100块钱可以买到哪些东西,现在100块钱还能买到什么?但你贷款的还款额度是不是还是没变,而且随着央行的一再降息,可能你的还款额度还会变少呢!!想了一下,好像无法辩驳吧。。。
5、房产是非常保值的产品
中国前面20年里最保值的商品!无话可说,买到了就赚到了(据说时代结束了。。。),那点利息远没有你房产升值的空间大!
以上几点听着是很有道理吧,但通过我这次提前还贷的经历,我还是觉得,有钱谁尼玛愿意贷款让银行坑呢,老子要是有钱,全款买也一样升值呀,这不是穷吗,你们道理讲的再漂亮,有钱难买我乐意呀,看看用2万节省的2-3万的银子,难道就不香了吗?仁者见仁,智者见智吧,最后总结一下:提前偿还按揭贷款是否划算,还是自己需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断,不能一概而论。(信天信地信神棍,不如信自己,哈哈)