只要没有能持续覆盖房贷利率的投资项目，什么时候提前还清都是划算的。 很多人认为房贷一旦超过某个时间节点再提前还款就不划算了，如等额本息，有超过总贷款年限的1/3；等额本金，还款已超过总贷款年限的1/4，再提前还就不划算了。因为这两种还款模式，在还款已经过了这个时间节点之后，利息的大头都已经还掉了，剩下的月供中，本金占比居多。表面上看来是这么回事，但是这有个认知偏差在里面。因为本金也仍然是要还的，虽然利息占比逐渐减少，但是毕竟也还是有的，而且利率并没有降低，只是银行通过贴现算法，使利率具备了一定的隐蔽性而已。也就是说，实际利率仍然是很高的，绝大部分人的投资回报率也是低于房贷的。 所以，回到问题本身，不管是提前1/3，还是提前1/2结清还贷，只要你的投资回报率低于实际房贷利率，提前还款都是划算的。
