贷款买房现如今是绝大部分普通市民实现购房梦想的唯一渠道，当然，有些投资客也是借助银行贷款获取盈利的机会。从初步统计情况看，按揭购房者差不多占有九成市场份额。但是，由于按揭周期比较长，一般在20～30年，这其中就存在着多个变量，例如，可能因长期失业导致断供，因房价暴跌导致抵押财产价值不足，因利率上扬导致购房成本增加等。而最令人担心的，莫过于因失业迫不得已断供。那么，断供后，购房者到底会有多大的损失？能不能拿回来首付款？这是众多贷款买房者最为关心的话题。
按揭购房实际上是购房者与银行之间签订借款合同，属于一种借贷关系。尽管贷款合同是由开发商作为担保方签订的三方合同，但是，开发商的担保责任仅限于房屋建造期间，至房屋竣工验收并完成不动产登记时为止。也就是说，在房屋权属证书办理之前，如果购房者出现不能及时还款的情况，开发商应承担连带还款责任。当房屋权属证书办妥之后，房屋将作为抵押物设立抵押权给贷款银行。此后，贷款的担保方式就由开发商的保证转变为房屋抵押担保。至此，开发商在贷款合同中的义务履行完毕。贷款合同完全转变成购房者（贷款人）与银行之间的债权债务关系，所购房屋作为抵押物。
当贷款人不能按时还款，经催缴依然断供时，银行就会起诉购房者，收回作为抵押物的房屋并对房屋进行司法拍卖，拍卖款扣除相关费用后，将优先偿还银行的剩余贷款和利息。如果有剩余，才会返还给购房者。所以，购房者在断供后能否拿回首付款，取决于拍卖所得价款。当然也与市场行情有关。市场繁荣时，拍卖价格会好一些；市场低迷时，拍卖价格就会低一些。一般来说，拍卖价会远低于市场价，而且，一次拍卖流拍的话，再次拍卖价格又会下浮20%。作为原告的银行，关心的是拿回自己的剩余贷款和利息，所以，并不会期望获得很高的拍卖价格。因而，在多数情况下，扣除利息、违约罚金及相关拍卖费用后，十有八九是拿不回全额首付的。换言之，断供之后造成亏损是不可避免的。
