对于负债的朋友来说，信用卡逾期是最头痛的，不仅要面对烦人的催收，还不得不担心刑事责任，因为信用卡逾期不还有可能会涉嫌恶意透支，这个可不是民事纠纷，是真的会坐牢的，所以我们一直建议大家在债务归还的顺序上先处理信用卡，特别是本金在5万元以上的。
只是很多朋友早已负债累累，不可能短期归还，于是大家都想到了停息挂账分期还款，只是当我们主动向银行申请分期时，大都是被拒绝的，但是为什么有些机构代为办理，银行就答应了呢？这其中难道有什么内幕？主要原因还是大家没有掌握到方法而已。
信用卡逾期后，银行的催收流程一般是这样的，先是内部人员催收，这时的催收都是很温柔的，如果较长时间未能归还，银行会将我们的债务交由第三方催收机构催收，这时，我们就可能面对恶言恶语，各种暴力催收，如威胁恐吓，爆通讯录等，这时大家一定要保留相关证据，比如与催收的对话录音以及催收给你亲朋好友的相关短信等。
掌握好了被骚扰，被暴力催收的证据后，我们就可以给银行客服打电话了，首先要讲明自己是有还款意愿的，只是目前经济确实困难，暂时没有办法，希望银行给予一定的宽限期，不要让催收无休止的来骚扰了，这时也可以主动向银行说明自己目前有一定的收入来源，只是不可能一下全部还清，申请分期，往往一两次是不会成功的，大家不妨多试试几次。如果自己申请三次以上都未成功的话，那就借助外部力量吧。
向银保监局投诉
如果主动与银行协商还款不成，我们就可以联系各银行信用卡总部所在地的银保监管局进行投诉，请求银保监局介入协调。这种方式能让大部分的分期还款申请协商成功，实际上，很多代办机构都是通过此方法帮持卡人完成停息挂账分期的。
首先我们来看看如何向银保监局投诉：
1、电话投诉。
2、电子邮件形式投诉。
3、附有证据的书面投诉。
最好选用第三种，有理有据。
投诉内容可以随意写，但一定要将申请分期的理由写清楚，讲明自己目前的处境，主要是收支情况，负债情况，有还款意愿暂时无还款能力，所以想申请分期，同时也要写明遭遇的不公正待遇，如被暴力催收，每天电话，短信骚扰不断，严重影响了正常的生活，大家可以自行组织语言也可以在网上搜集模板修改。
事情到了这一步，在银保监局的协调下，很多银行会同意了，但也有拒绝的，说什么不符合条件，说什么需要相关证据等，这时大家可以根据银行的要求开具贫困证明，收入证明等，收入证明很好开，这个不必多说，至于贫困证明直接找户籍地村委会或者社区也是很容易搞定的。
其实申请信用卡分期也并非多难，关键是要掌握方法还有就是多试，当然，如果对自己实在没有信心，也可以关注我，给我留言，免费给大家指导。
