小楼：好无助啊，因本人经营出问题资金断裂，欠卡35W(多家银行），现在朋友公司上班，月收入大概有九千左右，起伏不是很大。而且别人欠我10W一直要不回来，导致还不上信用卡。目前逾期4个多月了，这中间分别给各行打电话申请个性化分期，但都不同意，只同意6期，但如果6期现在的条件根本还不起啊。我真的不想赖账，但现在真的短时间还不完，真不知道该怎么办了。平安8W，浦发12W，招商6W，上海5W，交通还有3.7W。
其实，几乎每天都能收到类似的反馈，创业失败 经营不善 超前消费等等等等，大部分人之前也都混得风生水起，感觉忽然之间就负债累累了。也都不是不讲信用的人，只是忽然间巨大的落差把人搞蒙了，短时间也没办法结清债务。他们需要的只是翻身时间，只求能给个喘息的机会，可这在债权方那里都是奢侈的。
对于小楼来说，虽然负债35W，但是别人也欠他有10W，可以去追讨，能拿回来就可以让自己缓一大口气。对方实在不给，就走诉讼，申请强制执行。而且目前月收入九千，保证基本生活是没问题的，尽最大可能的节省开支，每月能存下六千应该是没啥问题。这部分钱足以证明小楼偿还能力不俗，跟银行协商个性化分期，应该很简单的。小楼没谈下来，应该是不具备相关的协商经验和专业性的知识储备。
很多人在跟银行协商的时候，也都是碰了一鼻子灰，大部分原因都是大相径庭：不专业，不知道流程，不会谈。也可以理解，毕竟没有哪个人好好的生活时候，会去留意这些东西。不过所幸的是，银监发布了一系列的负债人救助政策根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，发卡行应确认信用卡债务额超过持卡人的还款能力，且持卡人仍有偿还意愿的，可以与持卡人平等协商达成个性化的分期还款协议，最长可分5年60个月偿还。
上海银行已协商成功，总金额51159.1元，分48期，月还1065.81元。其余的几家也正在协商中，相继都会有方案出来。以后每月固定还款，停止计息，停止催收，避免诉讼。恢复正常生活指日可待啊！
然而，申请也是需要条件的，只有达到了申请条件才能享受银行的扶持政策。
1.持卡人已经逾期。
2.持卡人没有能力一次性偿还欠款。
3.持卡人没有被起诉。
4.持卡人具有分期还款能力。
5.持卡人想回归正常生活。
对于信用卡逾期协商，不仅需要专业的法律知识，还需要一定的沟通技巧。丰富的协商经验，专业知识，以及对协商流程的了解，与银行协商的成功率会高上许多。
