现金分期业务,“免息仅收手续费”,高利率融资消费方式,用户提前还款,记者观察发现，推出现金分期的银行在授信上分为两种，一种是不超过信用卡额度，也就是说可以申请信用卡消费透支额度的限额分期;另一种是单独授信，和信用卡额度无关，可达30万元。,以某中小商业银行为例，其信用卡现金分期业务有“××现”“××金”“××宝”等几种，贷款的时间、额度、流程都略有不同，甚至没有该行的信用卡也可以办理。另一家大型商业股份制银行信用卡现金分期期数在2年以内，除3期的手续费需要一次性收取外，其他的都是分期收取，每期手续费率0.75%。,“免息仅收手续费”,银行信用卡现金分期业务基于个人信用，无需任何抵押和担保，客户申请获批后，资金最快“即刻到账”。在用户急需用钱的时候，这项号称“免息仅收手续费”的业务已经成为信用卡贷款、取现之后的新宠。,信用卡现金分期还款，没有利息，仅收手续费，听起来是笔不错的“买卖”。但记者发现，信用卡分期业务是客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后(或按约定期限和方式)由客户偿还本息(即本金和手续费)，与贷款形似神也似，“免息仅收手续费”的说法有偷换概念嫌疑。,对于信用卡现金分期业务的资金用途，几乎所有银行明文规定申请人相关款项仅限于消费(包括但不限于装修、购车、助学等)，不得用于投资(包括但不限于购房、股票)等，持卡人必须保留现金款项的相关收费凭证，银行可能会随时调阅。,记者致电某股份制商业银行信用卡客服问“能否用于投资”，客服人员表示：“办理完现金分期后，钱就归你支配，做什么都可以，包括投资。”,高利率融资消费方式,信用卡现金分期虽然方便，但实际上是一种高利率融资消费的方式，也许并不划算。记者调查发现，信用卡现金分期虽然没有利息，但是却有手续费，而且手续费折算成实际年利率比一般消费贷款要高得多，甚至高达16%以上。与活期存款利率作对比，则可以得到令人咂舌的逾47倍的计算结果。,按照某股份制商业银行信用卡中心官网上公布的资料来看，以一笔总额为12000元的信用卡现金分期业务为例，如果是选择按照12个月进行分期，手续费按每月0.75%收取。12个月分期的手续费合计支出为12000×0.75%×12=1080元。表面上来看，上述收费标准年化费率是9%，但实际上，银行的收益率远不止于此。,持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，每月递减速度为1000元。按此计算，月均的资金占用约为6500元，12期分期付款实际的手续费费率为1080/6500.结果为16.6%。
